近期，新华财经记者和面包财做买卖量员，对A股上市银行的违法处罚数据进行了统计分析，从罚单数目、罚金金额、主要违法事由等角度透视上市银行合规情况。

以处罚公告日统计，2023上半年，监管部门开出的波及A股上市银行的机构罚单总额为495张，被罚没总金额约8.71亿元。较2022年同时对比，罚单总量虽有下落，但罚没金额增长较着。

此外，在金融监管连接强监管地点下，上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有增长。

从主要的违法案由来看，违法假贷以及审慎计较依旧是监管重心。从监管机构来看，原银保监会过甚分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，而央行及国度外汇处置局则主要关怀银行的数据统计及报送、客户处置、登记备案以及反洗钱法等方面。

上半年：上市银行领495张罚单 被罚没总额超8亿元

统计数据领路，2023上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到495张罚单，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同时比拟，罚单总量虽下落较着，但总罚没金额增多约3.33亿元，增幅为61.93%。

图1：2023上半年金融监管部门对上市银行开出罚单数目及罚没总额

从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会过甚分支机构。2023上半年，原银保监会过甚分支机构共计开出414张发罚单，上市银行共计被罚没约7.11亿元。此外，中国东谈主民银行及国度外汇处置局，共计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。

罚没金额：城商行增长较快，农商行下落

从上市银行的类型来看，2023上半年国有银行和股份制银行的罚单总额级被罚没金额较高，城商行及农商行的罚单总额及被罚没金额均较少。

数据领路，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元。

孩子们在林奈实验室用显微镜观察微生物。 本报记者 朱 磊摄

图2：2023上半年各种型上市银行收到罚单数目及罚没金额

较2022年同时比拟，国有银行、股份制银行和城商行的罚单数均有下落，但被罚没金额均有较着增多。其中，国有银行总罚没金额较2022年同时增多约1.41亿元，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额增多6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同时先比增多约1.3亿元，增幅超2倍。

农商行的罚单总量虽较2022年同时增多3张，但总罚没金额下落约167万元。

违法假贷、违背审慎计较法令一经监管重心

从上市银行被处罚的主要违法事实来看，违法假贷、违背审慎计较法令等一经监管重心 。

数据领路，2023上半年，上市银行波及违法假贷的罚单数目为237张；波及处置不力，违背审慎计较法令的罚单数目为127张。

除此以外，波及违背特定处置步调的罚单数目为121张，但该违法事项所波及的违法本色较多，举例：职工举止处置不到位、未按步调报送案件风险信息、遗失金融许可证等。

图3：2023上半年上市银行主要违法举止

2023年2月17日，原银保监会行政处罚信息公开表领路，中国银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产范畴、贷款资金被挪用于证券商场等7项违法假贷举止，原银保监会对中国银行总行罚金1600万元，对其分支机构罚金1680万元，统统罚金3280万元。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款风险分类退换不足时、向关系东谈主披发担保贷款的要求优于其他借款东谈主同类贷款的要求、流动资金贷款处置不审慎、贷后处置不审慎等，被 青岛监管局罚没统统3087.27万元。

从监管机构来看，原银保监会过甚分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，举例假贷、资金占用、贷前贷后处置、内死一火度等。而央行及国度外汇处置局则主要关怀银行的数据统计及报送、客户处置、登记备案以及反洗钱法等方面。

大额罚单被罚没金额增逾4倍

值得注成见是，在金融监管连接‘强监管、严监管’的地点下，上市银行的大额罚单及罚没总金额较着增多。

数据领路。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同时增多6张。统统被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。

从银行类型来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商举止5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同时比拟，城商行的大额罚单数目较着增多，且处罚金额较高。

图4：上市银行单张罚单被罚没金额

除上文已提到的中国银行和青农商行外，城商行中，江苏银行因违背账户处置步调、违背领会东谈主民币处置步调、违背东谈主民币反假关系步调等9项违法事实，被中国东谈主民银行处以罚金773.6万元。

厦门银行则因违背个东谈主金融信息保护步调、违背金融营销宣传处置步调、违背信息露出处置步调等27项违法事实，被中国东谈主民银行福州中心支行充公监犯所得767.17元，并处罚金764.6万元。

股份制银行中，招商银行上海分行因个东谈主贷款资金违法用于购房等辞谢性范畴，以及并购贷款业务严重违背审慎计较法令，被银保监上海监管局责令改正，并处罚金880万元。

注：本文罚单统计范畴为中国东谈主民银行、国度外汇处置局、原银保监会（含分支机构，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个东谈主为处罚对象）。

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